Nuevo Aval ICO 2024 para la compra de vivienda en España

Una de las subvenciones más aguardadas y proclamadas a principios del año 2023 fue el aval ICO para la adquisición de vivienda.

Esta iniciativa gubernamental tiene como objetivo facilitar el acceso a la vivienda para jóvenes y familias con hijos que tienen la capacidad de afrontar una cuota hipotecaria, pero carecen de ahorros suficientes para cubrir el 20% del valor del inmueble requerido por las entidades financieras como pago inicial.

¿Qué es el aval ICO para la compra de vivienda?

El respaldo ICO para vivienda es un apoyo del Gobierno a las hipotecas dirigido a jóvenes y familias que cumplen ciertos criterios, como que se trate de su primera vivienda habitual. Dado que muchos de estos grupos enfrentan dificultades para comprar una propiedad debido a la falta de ahorros, el Gobierno, a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), respaldará el 20% del valor del inmueble, requisito necesario para obtener una hipoteca.

De esta manera, los solicitantes de esta ayuda contarán con un respaldo público que les permitirá acceder a un préstamo por el 100% del valor del inmueble. Sin embargo, será necesario disponer de ahorros equivalentes al 10% de la operación, que cubrirán los gastos relacionados con la compra-venta de la vivienda. Es importante tener en cuenta que este porcentaje del 10% es solo un cálculo aproximado y puede variar según la comunidad autónoma debido a diferencias en los impuestos como el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP).

¿Quién puede acceder a los respaldos ICO?

Para obtener el respaldo ICO para la primera vivienda, los solicitantes deben cumplir ciertos requisitos:

– Está dirigido a jóvenes menores de 35 años y a familias con hijos a su cargo, sin límite de edad.

– Los ingresos individuales no pueden superar los 37,800 euros brutos al año (4.5 veces el IPREM, con un valor de 600 euros mensuales). Si la vivienda es adquirida por dos personas, el límite de ingresos se duplica.

– Se aplican mejoras en función del número de hijos y si la familia es monoparental. El límite de ingresos puede aumentar en 0.3 veces el IPREM (2,520 euros brutos anuales) por cada menor a cargo, con un incremento adicional del 70% para familias monoparentales.

– Si la vivienda tiene una calificación energética mínima de D o superior, se puede avalar hasta el 25% del préstamo principal.

¿Cómo funcionan los respaldos ICO para la compra de la primera vivienda?

Los respaldos ICO a las hipotecas se financiarán con el presupuesto del Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana para facilitar el acceso a la financiación necesaria para adquirir la primera vivienda en el territorio nacional para aquellos grupos que, siendo solventes, no cuentan con ahorros previos.

Gracias al respaldo del 20% del Gobierno, este compartirá hasta el 20% del riesgo del total del préstamo hipotecario (en ocasiones, hasta el 25%) con la entidad crediticia en igualdad de condiciones. Aún no se ha revelado qué entidades financieras participarán en esta iniciativa, pero deberán ser colaboradoras del ICO.

¿Cómo solicitar los respaldos ICO para la compra de vivienda?

El plazo para solicitar el respaldo ICO para la primera vivienda finaliza el 31 de diciembre de 2025, con la posibilidad de una prórroga de dos años según la demanda y las circunstancias económicas. Aunque esta ayuda fue anunciada en mayo de 2023, aún no está disponible debido a trámites pendientes.

Para solicitar el respaldo ICO, los interesados deben acudir a una de las entidades colaboradoras de esta iniciativa. Si cumplen con los requisitos, se tramitará la solicitud de hipoteca con el respaldo del aval estatal, lo que aumentará las posibilidades de una respuesta positiva por parte del banco. Es importante recordar que el préstamo hipotecario otorgado equivaldrá al 100% del valor del inmueble, con la aplicación del tipo de interés acordado durante toda la duración del préstamo.

Aún no se ha establecido una fecha definitiva. El Gobierno y las entidades financieras están finalizando los detalles para que el ICO anuncie oficialmente esta nueva línea de respaldos y las entidades correspondientes puedan comenzar a ofrecer hipotecas que incluyan esta posibilidad. Es probable que el plazo inicial del 31 de diciembre de 2025 se extienda dada la demora en la implementación de esta ayuda.