¿Qué casa puedo comprar con mi sueldo?

Comprar una vivienda con ahorros es un sueño que muy pocos pueden hacer realidad, pues la gran mayoría deberá pedir una hipoteca para hacer frente al pago de la vivienda. Es fundamental conocer cual es el máximo que se puede asumir en función del salario.

Cuando se tiene la intención de adquirir una vivienda, la primera pregunta que se plantean es si comprar o alquilar. Una vez tienen claro que lo que desean es convertirse en propietario de una casa te haces la siguiente pregunta:

¿Qué casa puedo comprar con mi sueldo?

Calcular los gastos reales de la compra de una vivienda es uno de los pasos más importantes a la hora de adquirir una vivienda, este cálculo, no deberá tender en exceso a la baja, para poder hacer frente a una propiedad que se ajuste a nuestras necesidades y, por otro lado, no se deberá prolongar el plazo firmado. Por otro lado, no debemos sobrevalorar la capacidad de solvencia, pues luego nos puede traer graves problemas porque puede que no seamos capaces de hacer frente a la deuda mensual de la hipoteca.

La hipoteca es el mayor gasto al que las familias hacen frente a lo largo de su vida. Los expertos están de acuerdo en que ese gasto no debería superar en ningún caso el 30% del salario total pues resultaría muy complicado en el mayor de los casos llegar a fin de mes y conseguir ahorrar. Se recomienda que este porcentaje esté entre el 20 y el 25%, es decir, para una familia que tengan 3.000 euros de ingresos mensual, la cuota de la hipoteca no deberá superar los 800 euros al mes para un plazo máximo de 30 años.

Del mismo modo ninguna familia deberá destinar los ingresos brutos de más de 4 años para adquirir una casa. Por ejemplo, si una familia tiene 40.000 euros de ingresos brutos anuales, debería acceder a una vivienda con un valor de tasación no superior a 160.000 euros. A través de nuestro servicio de valoración gratuita puede conocer una estimación del precio de la vivienda que quiere adquirir.

Por otro lado, los expertos aconsejan ahorrar el 10% del salario todos los meses, sin embargo, no es sencillo para muchas familias pues los sueldos son bajos. Esto es para el momento que se deba hacer un desembolso grande o surja algún imprevisto tener un colchón de dinero con el que hacer frente a esos gastos.

Para ahorrar es recomendable dividir las partidas de gasto en función de la importancia cuantitativa con la finalidad de conocer si podemos prescindir de ese gasto o no. Un claro ejemplo es la comida, ese gasto es prioritario, sin embargo, prescindir en ocasiones de coger el coche para acudir a un sitio cercano e ir andando puede hacernos ahorrar gasolina y por tanto dinero a lo largo del tiempo.

Es aconsejable que el resto de las deudas a las que debemos hacer frente todos los meses no debe superar el 10%, es decir, si tenemos un préstamo por un coche, préstamo personal o otras cuotas no debemos destinar más del 10% de nuestro sueldo mensual para conseguir llegar desahogado a final de mes y a su vez poder ahorrar esa pequeña parte.

Una vez hemos hecho frente a todos los gastos, 30% como máximo para la hipoteca y otro 10% para el resto de las deudas, nos queda un 60%, del cual aconsejan destinar el 50% a los gastos de la familia. En los gastos se debe priorizar, como, por ejemplo, el gasto en comida, agua, luz, internet y teléfono que, en mayor o menor medida, son necesidades básicas. Una vez cubierto estos gastos, el % que nos quede de ese 50, puede ser destinado a ocio, gimnasio, Netflix, cenas en restaurantes con amigos y familia, cine, ropa o los hobbies que cada uno tenga. De manera general, el apartado de los gastos suele estar repartido en 40% para las necesidades mensuales consideradas más básicas y el 10% restante para los caprichos.

De esta manera, siguiendo todos los consejos, conseguiremos como hemos dicho antes, ahorrar ese 10% todos los meses. En el ejemplo de antes, donde una familia tiene 30.000 euros de manera anual, podrá ahorrar cada año 3.000 euros, que no vienen nada mal.

Estas recomendaciones pueden servir de ayuda para ahorrar y planificar las finanzas de la familia, sin embargo, sabemos que el día a día las cosas no son así de sencillas y suelen aparecer improvistos pero estas pautas pueden ser un punto de partida muy positivo para intentar llegar bien a fin de mes.